家計の見直し、アドバイス下さい。

夫婦と中学生、小学生の4人家族です。
主人手取り２１万、私手取り１５万。ボーナスは2人とも0です。
内訳、主人に渡すお金１２万(同居なので家賃と水道光熱費込みで５万5千円を家に入れ、残りは主人の小遣い)子供の学費１万ずつ計２万、クレジットカード１１万(先月分の携帯代、ガソリン代、食費、日用品など)車の保険１万4千円(2台)インターネット回線3千円、国民健康保険8千円、借り入れ返済４万5千円(主人が無職の期間に生活費として借りたもの)個人年金5千円。です。
毎月３万円程しか余裕がないですが、部活用品や、学校で必要なもの、子供が友達と遊びに行く費用など重なるとマイナスです。
子供手当ては車検や冠婚葬祭など急な出費に充てています。