フラット35Sで住宅ローンを組まれた方に質問です

現在住宅ローンを組もうとしていて、事前審査まで通っている状況です。
旦那の名義でローンを組むのですが、団信には入らない事にしようと思っています。
旦那が亡くなった場合、住宅ローン分は補えるくらいの終身生命保険に加入していますので。
そこで質問です。
団信に入らなかった場合、保証人は必要になりますか？
現在私は専業主婦で、持病がある為働く事が出来ないので、私は保証人になれません。
旦那の両親も私の両親にも保証人になってとは言いづらく、もし保証人が必要ならば団信に入るべきなのかと思っています。
住宅ローンを組む銀行では、団信保険料無料とありますが、特約料？というのは払っていかなければならないんですよね？
団信の意味がいまいち分かりません。
保証人が必要かどうかもネットで調べましたが、必要と言う方と、そもそもフラットは機構団体で保証会社を必要としているから、保証人は要らないと言う人がいてどっちか分からず困っています。
それで実際フラット35Sで組まれた方の方が詳しいと思い、お聞きしました。