任意整理よりも・・・

低金利の借り換えを考えてみるのもありでしょうか？
１度弁護士さんに相談にのってもらったことがあったのですが、弁護士費用なども含め６万７千円を捻出できれば任意整理は可能だといわれました。
私は車のローンは除いてもらったので６万７千円の他に家賃・車を含めると全部で１３万２９５０円毎月出費になります。

低金利の借り換えの場合、返済額３万５千円に家賃・車を入れると１０万９５０円、毎月出費になります。

皆さんはどちらがいいと思いますか？

長文失礼しました。