主さん、ごめんなさいm(__)m五年というのは定期特約のみを減額する場合でした。ﾌﾟﾗｽするのは年応当日であれば可能だったとおもいます。嘘ついちゃってごめんなさいm(__)m退職してかなりたつので記憶が薄れてました。
契約して３年くらいなら、思ったよりもったいなくないのでは？と思います。
その保険が主さんの家族にとってあっているかいないかですね。これは私外交員をしてたわけじゃないのでわかりません。レスしておきながら無責任な事言ってごめんなさいね。
専門の人に相談するか、ママスタ内にいる外交員をしている人等にアドバイスをもらった方がいいと思います。
主さんがどういう保障を求めているのか（終身とか）保険の種類もわかった方がいいですね。東京海上の何の保険なんでしょう？