債務？任意？整理

消費者金融2社、ｸﾚｶ3社、全部合わせて200万の借金があります。
遅れ遅れで返済してきたため今ｸﾚｶは利用停止（失効）で今ひたすら返済してますが、それぞれの月々の返済が厳しくなってきました。
月の返済額って減らしてもらえますか？
また債務？整理した方がいいでしょうか。