自己破産か任意整理か へのコメント（No.9）

ChatGPT に相談したらこう返ってきたよ。

① 今の借金の性質は「責められるものではない」
教育ローン
引っ越し費用
生活・仕事のための車
これは浪費ではなく、生活と家族を守るための借金です。
「失敗したからこうなった」という話ではありません。

② 任意整理について（車を守りたい場合）
向いている点
裁判所を使わない
将来利息をカットできる
毎月の支払いを現実的な額にできる
車のローンを外せば、車は基本的に残せる
注意点
借金が「ゼロ」にはならない（元本は返す）
3～5年かけて返済
信用情報に影響（5年ほど新規借入不可）
👉
「仕事で車が必須」という状況なら、まず一番現実的な選択肢です。

③ 個人再生という選択肢（車を残せる可能性あり）
特徴
借金を 大幅に減額（5分の1程度）
残りを原則3年で返済
住宅ローンがある人向けのイメージが強いが、車が残せるケースもある
注意点
手続きが少し複雑
安定収入が必要
任意整理よりハードルは高い
👉
「全部返すのは無理。でも破産は避けたい」人向け。

④ 自己破産について（借金ゼロにしたい場合）
メリット
借金は原則すべて免除
精神的には一番リセット感がある
デメリット
車はほぼ確実に手放す
仕事で車が必須だと、生活が成り立たなくなる可能性
一定期間クレジット・ローン不可
👉
「車がなくても仕事と生活が回る」状況でなければ、今は現実的ではないかもしれません。